Pourquoi la sécurité des paiements en ligne est essentielle pour votre entreprise

Dans l’environnement numérique actuel, disposer d’une plateforme de paiement sûre et efficace n’est pas seulement un avantage concurrentiel, mais une véritable nécessité. Comprendre comment fonctionnent les passerelles de paiement compatibles avec Avantio, toutes alignées sur la réglementation en vigueur, est essentiel pour garantir des transactions fiables.

Les solutions intégrant la tokenisation (remplacement des données sensibles d’une carte par un code unique ou token) et respectant les normes SCA (Strong Customer Authentication), PSD2 et 3DS (3D Secure) offrent des avantages considérables pour les entreprises comme pour les consommateurs, en renforçant la sécurité et en améliorant l’expérience de paiement.

3DS, SCA et PSD2 : que signifient-ils et pourquoi sont-ils essentiels dans les paiements en ligne

Ces dernières années, la réglementation européenne a renforcé la sécurité des paiements électroniques afin de protéger à la fois les entreprises et les consommateurs. Trois notions clés sont à connaître :

PSD2 (Payment Services Directive 2)

Il s’agit de la directive européenne qui régule les services de paiement (applicable lorsque la banque et le voyageur sont européens).
Son objectif est d’accroître la sécurité, de réduire la fraude et de favoriser l’innovation dans les paiements numériques.
Elle s’applique aux encaissements effectués par Avantio Payments pour les paiements effectués sur votre site web ou pour les réservations manuelles.

SCA (Strong Customer Authentication)

C’est une des exigences d’authentification introduites par la PSD2.
Elle signifie que, pour valider un paiement en ligne, le client doit s’identifier à l’aide d’au moins deux des trois facteurs suivants :

Quelque chose qu’il sait (mot de passe ou code PIN).
Quelque chose qu’il possède (téléphone portable ou token).
Quelque chose qu’il est (empreinte digitale ou reconnaissance faciale).

3DS (3D Secure)

C’est la technologie développée par Visa et Mastercard qui permet de mettre en œuvre la SCA pour les paiements par carte.
Lors du paiement en ligne, le client peut être redirigé vers une page de sa banque pour saisir un code, approuver via l’application ou utiliser la biométrie.
Cela ajoute une couche supplémentaire de sécurité, réduisant les risques de fraude et de rétrofacturation (chargebacks).

Avantages

Confiance du client

Les utilisateurs se sentent plus en sécurité sur les plateformes qui protègent leurs données.
L’authentification forte réduit les rejets liés à des suspicions de fraude, améliorant ainsi l’expérience d’achat.

Amélioration de la conversion

Même si l’ajout d’étapes de sécurité peut sembler une contrainte, une bonne implémentation de la SCA et du 3DS minimise les frictions.
La tokenisation permet des paiements plus rapides et plus sûrs lors de futurs achats, favorisant ainsi la fidélisation.

Conformité réglementaire

Respecter la PSD2 ne se limite pas à éviter les sanctions : cela positionne l’entreprise comme responsable et digne de confiance.
Être conforme aux réglementations européennes est essentiel pour opérer sur les marchés internationaux.

Types de transactions

Dans le secteur de la location touristique, il existe plusieurs types de transactions selon la manière dont le paiement est initié. Comprendre ces différences vous aidera à savoir comment sont effectués les encaissements et quel niveau de sécurité s’applique. Voici les trois plus courants :

Paiement initié par le titulaire de la carte

(CIT – Cardholder Initiated Transaction)

Définition : transaction dans laquelle le voyageur saisit ses informations de carte et effectue le paiement lui-même.
Exemple dans Avantio : le client paie le premier acompte de sa réservation sur votre site web.
À savoir : nécessite toujours une authentification forte (SCA), par code PIN, SMS ou validation 3D Secure.

Transaction initiée par le commerçant

(MIT – Merchant Initiated Transaction)

Définition : transaction effectuée sans intervention du voyageur au moment du paiement.
Exemple dans Avantio : le deuxième paiement d’une réservation web.
À savoir : elle n’est possible que si le client a autorisé le prélèvement lors d’un paiement précédent (CIT).

Paiement par courrier ou téléphone

(MOTO – Mail Order/Telephone Order)

Définition : le paiement est effectué à partir des données de carte fournies par le portail (OTA).
Exemple dans Avantio : une OTA qui transmet les données de la carte.
À savoir : ne permet pas d’authentification forte (SCA), ce qui la rend plus vulnérable aux fraudes ou aux chargebacks.
Vous devez avoir ce type de transaction activé sur votre passerelle de paiement si vous travaillez avec des cartes virtuelles (Virtual Card).

Comprendre ces différences vous permettra d’encaisser de manière sécurisée, de rester conforme à la réglementation et d’inspirer confiance à vos voyageurs.

Consultez les guides associés pour configurer Avantio Payments étape par étape.

Foire aux questions

Pourquoi un deuxième paiement de réservation ne nécessite-t-il généralement pas d’authentification du client ?

Parce qu’il s’agit d’une transaction de type MIT (Merchant Initiated Transaction) : elle est initiée par le commerçant, à condition que le client ait donné son consentement lors de la première transaction (CIT).

Les réservations issues des portails avec double authentification dans la configuration d’Apay : à quoi cela sert-il ?

Les réservations provenant des portails via le Channel Manager, conformément à la PSD2, ne sont pas soumises à une autorisation, car elles sont considérées comme des transactions MOTO. La configuration mise en place dans Apay a pour objectif de renforcer la sécurité : le système demandera une autorisation pour chaque paiement effectué.

Quel niveau de risque présentent les paiements provenant des OTA ?

Les paiements de type MOTO ne permettent pas d’authentification forte (SCA) et présentent donc un risque plus élevé de fraude ou de chargebacks. Si le portail fournit la carte réelle du voyageur, vous pouvez configurer Avantio Payments pour demander une autorisation (SCA) avant chaque encaissement. Si vous travaillez avec des cartes virtuelles, veillez à activer ce type de transaction dans votre passerelle de paiement.

Comment la tokenisation contribue-t-elle à la sécurité et à la fidélisation ?

Elle remplace les données sensibles de la carte par un code unique (token), réduisant ainsi le risque de fraude. De plus, elle facilite des paiements futurs plus rapides et plus sûrs, encourageant la répétition d’achat. Les passerelles intégrées à Avantio Payments utilisent la tokenisation.

Quel est l’avantage de se conformer à la norme PSD2 au-delà d’éviter les sanctions ?

La conformité à la PSD2 positionne l’entreprise comme responsable et fiable, renforçant la confiance des clients et facilitant son expansion sur les marchés internationaux.

Si un service supplémentaire est ajouté après la réservation, faudra-t-il une nouvelle autorisation (SCA) ?

Oui. Lorsqu’un nouveau paiement est ajouté (par exemple pour un service supplémentaire demandé après la réservation), le système exigera une nouvelle autorisation du voyageur, puisqu’il s’agit d’un montant additionnel à la réservation initiale. Le paiement sera traité automatiquement, comme les précédents, mais inclura cette étape d’autorisation supplémentaire.

PSD2, SCA et 3DS : le guide essentiel pour des paiements sécurisés avec Avantio