Perché la sicurezza dei pagamenti online è decisiva per il tuo business
Nell’attuale contesto digitale, disporre di una piattaforma di pagamento sicura ed efficiente non è solo un vantaggio competitivo, ma una vera necessità. Comprendere come funzionano le paserelle di pagamento compatibili con Avantio, tutte allineate alla normativa vigente, è fondamentale per garantire transazioni affidabili.
Le soluzioni che integrano la tokenizzazione (sostituiscono i dati sensibili della carta con un codice univoco o token) e rispettano gli standard SCA (Strong Customer Authentication), PSD2 e 3DS (3D Secure) portano grandi benefici sia alle aziende sia ai consumatori, rafforzando la sicurezza e migliorando l’esperienza di pagamento.
3DS, SCA e PSD2: cosa significano e perché sono importanti nei pagamenti online
Negli ultimi anni, la normativa europea ha rafforzato la sicurezza dei pagamenti elettronici per proteggere aziende e consumatori. Tre concetti chiave da conoscere sono:
PSD2 (Payment Services Directive 2)
È la direttiva europea che regola i servizi di pagamento (si applica se banca e turista sono europei; non si applica fuori dall’Europa). L’obiettivo principale è aumentare la sicurezza, ridurre le frodi e favorire l’innovazione nei pagamenti digitali. Si applica agli incassi che Avantio Payments effettua con carte dalla tua Web o in Prenotazioni manuali.
SCA (Strong Customer Authentication)
È uno degli obblighi di autenticazione introdotti dalla PSD2. Significa che, per approvare un pagamento online, il cliente deve identificarsi con almeno due tra questi fattori:
Qualcosa che conosce (password o PIN).
Qualcosa che possiede (telefono o token).
Qualcosa che è (impronta digitale o riconoscimento facciale).
3DS (3D Secure)
È la tecnologia di Visa e Mastercard che consente di applicare la SCA nei pagamenti con carta. Al momento del pagamento online, il cliente può essere reindirizzato a una schermata della banca per inserire un codice, approvare nell’app o usare la biometria. Questo aggiunge un ulteriore livello di sicurezza e riduce il rischio di frodi e chargeback (storni).
Vantaggi
Fiducia del cliente
Gli utenti si sentono più sicuri quando acquistano su piattaforme che proteggono i loro dati.
L’autenticazione forte riduce i rifiuti per sospetta frode, migliorando l’esperienza di acquisto.
Miglioramento della conversione
Anche se aggiungere passaggi di sicurezza potrebbe sembrare un ostacolo, una buona implementazione di SCA e 3DS minimizza le frizioni.
La tokenizzazione consente pagamenti futuri più rapidi e sicuri, favorendo la fidelizzazione.
Conformità normativa
Rispettare la PSD2 non solo evita sanzioni, ma posiziona l’azienda come responsabile e affidabile.
Essere aggiornati sulle normative europee è fondamentale per operare sui mercati internazionali.
Tipi di transazioni
Nel settore degli Affitti vacanze puoi incontrare diversi tipi di transazioni a seconda di come viene avviato l’incasso. Conoscere queste differenze ti aiuterà a capire come avvengono i pagamenti e quale livello di sicurezza si applica. Ecco tre tipologie comuni: CIT, MIT e MOTO.
Pagamento avviato dal titolare della carta
(CIT - Cardholder Initiated Transaction)
Cos’è: transazione in cui l’ospite inserisce i dati della carta ed effettua il pagamento direttamente.
Esempio in Avantio: il cliente paga il primo importo della Prenotazione sulla tua Web.
Da sapere: richiede sempre l’Autenticazione Forte (SCA), come PIN, SMS o 3D Secure (schermata della banca per la validazione).
Transazione avviata dal commerciante
(MIT - Merchant Initiated Transaction)
Cos’è: transazione eseguita senza che l’ospite intervenga in quel momento.
Esempio in Avantio: il secondo pagamento di una Prenotazione web.
Da sapere: si può effettuare solo se il cliente ha autorizzato l’addebito in un pagamento precedente (CIT).
Pagamento per posta o telefono
(MOTO - Mail Order/Telephone Order)
Cos’è: l’incasso viene effettuato a partire dai dati di carta forniti dal portale (OTA).
Esempio in Avantio: OTA che invia i dati della carta.
Da sapere: non consente l’Autenticazione Forte (SCA), quindi è più vulnerabile a frodi o chargeback.
Hai bisogno che questo tipo di transazione sia attivo nella tua paserella di pagamento se lavori con Virtual Card.
Comprendere queste differenze ti permetterà di incassare in modo sicuro, rispettare la normativa e trasmettere fiducia ai tuoi ospiti.
Consulta le guide correlate per configurare Avantio Payments passo dopo passo.
Domande frequenti
Prenotazioni da portali con doppia autenticazione nella configurazione di Apay: a cosa serve questa misura?
Prenotazioni da portali con doppia autenticazione nella configurazione di Apay: a cosa serve questa misura?
In questo caso, le Prenotazioni provenienti dai portali (Channel Manager) secondo la PSD2 non sono obbligate a passare per un’autorizzazione, poiché sono considerate transazioni MOTO. La configurazione che abbiamo implementato in Apay serve a darvi maggiore sicurezza per queste Prenotazioni e quindi il sistema richiede l’autorizzazione per ogni pagamento che viene avviato.
Quale livello di rischio presentano i pagamenti provenienti dalle OTA?
Quale livello di rischio presentano i pagamenti provenienti dalle OTA?
Essendo pagamenti di tipo MOTO, non ammettono Autenticazione Forte (SCA), il che li rende transazioni a maggior rischio di frode o chargeback. Ricorda che, se il portale fornisce la carta reale dell’ospite, nella configurazione di Avantio Payments puoi richiedere l’autorizzazione (SCA) prima di ogni incasso. Se lavori con Virtual Card, devi avere attivo questo tipo di transazione nella tua paserella di pagamento.
In che modo la tokenizzazione contribuisce a sicurezza e fidelizzazione?
In che modo la tokenizzazione contribuisce a sicurezza e fidelizzazione?
Sostituisce i dati sensibili della carta con un codice univoco o token, riducendo il rischio di frode e facilitando pagamenti futuri più rapidi e sicuri, favorendo la riacquisto. Le paserelle integrate con Avantio Payments lavorano con tokenizzazione.
Qual è il beneficio di conformarsi alla PSD2, oltre a evitare sanzioni?
Qual è il beneficio di conformarsi alla PSD2, oltre a evitare sanzioni?
Rispettare la PSD2 posiziona l’azienda come responsabile e affidabile, aumentando la fiducia dei clienti e facilitando l’operatività sui mercati internazionali.
Se si aggiunge un servizio extra non incluso nella Prenotazione, verrà richiesta l’autorizzazione (SCA)?
Se si aggiunge un servizio extra non incluso nella Prenotazione, verrà richiesta l’autorizzazione (SCA)?
Se viene aggiunto un nuovo pagamento (ad esempio, per un extra richiesto dopo la Prenotazione), il sistema richiederà nuovamente l’autorizzazione del turista, poiché si tratta di un importo aggiuntivo rispetto alla Prenotazione originale.
L’incasso verrà eseguito automaticamente, come i pagamenti precedenti, ma includendo il passaggio aggiuntivo della nuova autorizzazione.