Por qué la seguridad en los pagos online es clave para tu negocio

En el entorno digital actual, disponer de una plataforma de pago segura y eficiente no es solo una ventaja competitiva, sino una auténtica necesidad. Comprender cómo funcionan las pasarelas de pago compatibles con Avantio, todas ellas alineadas con la normativa vigente, es clave para garantizar transacciones fiables.

Las soluciones que integran tokenización (sustituyen los datos sensibles de la tarjeta por un código único o token) y cumplen con los estándares de SCA (Strong Customer Authentication), PSD2 y 3DS (3D Secure) aportan grandes beneficios tanto a los negocios como a los consumidores, reforzando la seguridad y mejorando la experiencia de pago.

3DS, SCA y PSD2: qué significan y por qué son importantes en los pagos online

En los últimos años, la normativa europea ha reforzado la seguridad en los pagos electrónicos para proteger tanto a empresas como a consumidores. Tres conceptos clave que debes conocer son:

PSD2 (Payment Services Directive 2)
Es la directiva europea que regula los servicios de pago (se aplica si banco y turista son europeos; no se aplica fuera de Europa). Su objetivo principal es aumentar la seguridad, reducir el fraude y fomentar la innovación en los pagos digitales. Se aplica en los cobros que Avantio Payments realiza con tarjetas tu web o reservas manuales.

SCA (Strong Customer Authentication)
Es una de las obligaciones sobre la autenticación que introduce PSD2. Significa que, para aprobar un pago online, el cliente debe identificarse con al menos dos de estos factores:
- Algo que sabe (contraseña o PIN).
- Algo que tiene (móvil o token).
- Algo que es (huella o reconocimiento facial).

3DS (3D Secure)
Es la tecnología propia de Visa y Mastercard que permite aplicar la SCA en los pagos con tarjeta. Al pagar online, el cliente puede ser redirigido a una pantalla del banco para introducir un código, aprobar en la app o usar biometría. Esto añade una capa extra de seguridad y reduce el riesgo de fraude y devoluciones (chargebacks).

Ventajas

Confianza del cliente

Los usuarios se sienten más seguros al comprar en plataformas que protegen sus datos.
La autenticación fuerte reduce los rechazos por sospecha de fraude, lo que mejora la experiencia de compra.

Mejora en la conversión

Aunque añadir pasos de seguridad podría parecer un obstáculo, una buena implementación de SCA y 3DS minimiza fricciones.
La tokenización permite pagos más rápidos y seguros en futuras compras, lo que fomenta la fidelización.

Cumplimiento normativo

Cumplir con PSD2 no solo evita sanciones, sino que posiciona a la empresa como responsable y confiable.
Estar al día con las regulaciones europeas es clave para operar en mercados internacionales.

Tipos de transacciones

En el sector de los Alquiler vacacionales puedes encontrarte con distintos tipos de transacciones según cómo se inicie el cobro. Conocer estas diferencias te ayudará a entender cómo se realizan los cobros y qué nivel de seguridad se aplica. Aquí te explico tres tipos comunes: CIT, MIT y MOTO.

Pago iniciado por el titular de la tarjeta

(CIT - Cardholder Initiated Transaction)

Qué es: transacción en la que el huésped introduce sus datos de tarjeta y realiza el pago directamente.
Ejemplo en Avantio: el cliente paga el primer importe de la reserva en tu web.
Lo que debes saber: siempre requiere autenticación fuerte (SCA), como PIN, SMS o 3D Secure (pantalla del banco para validar).

Transacción iniciada por el comerciante

(MIT- Merchant Initiated Transaction)

Qué es: transacción que se realiza sin que el huésped tenga que intervenir en ese momento.
Ejemplo en Avantio: el segundo pago de una reserva web.
Lo que debes saber: solo se puede hacer si el cliente ha autorizado el cargo en un pago previo (CIT).

Pago por correo o teléfono

(MOTO - Mail Order/Telephone Order)

Qué es: el cobro se hace a partir de los datos de tarjeta facilitados por el portal (OTA).
Ejemplo en Avantio: OTA que envía los datos de tarjeta.
Lo que debes saber: no permite autenticación fuerte (SCA), por lo que es más vulnerable a fraudes o devoluciones (chargebacks).
Necesitas este tipo de transacción activa en tu pasarela de pago si trabajas con Virtual Card.

Comprender estas diferencias te permitirá cobrar de forma segura, cumplir con la normativa y transmitir confianza a tus huéspedes.

Revisa las guías relacionadas para configurar Avantio Payments paso a paso.

Preguntas frecuentes

¿Por qué un segundo pago de una reserva no suele requerir autenticación del cliente?

Porque ese pago entra en la categoría MIT (Merchant Initiated Transaction): es iniciado por el comercio, siempre y cuando el cliente haya dado su consentimiento en la transacción original (CIT).

Reserva de portales con doble autenticación en la configuración de Apay, ¿a que sirve esta medida?

En este caso, las reservas provenientes desde los portales (Channel Manager) conforme a la PSD2 no están obligadas a pasar por una autorización, porque se consideran transacciones MOTO. La configuración que hemos implementado en el apay es para daros mayor seguridad para estas reservas y entonces lo que el sistema hace es pedir la autorización a cada pago que se lanza.

¿Qué nivel de riesgo presentan los pagos que provienen de las OTAs?

Al ser pagos tipo MOTO, no admiten autenticación fuerte (SCA), lo que los convierte en transacciones de mayor riesgo frente a fraude o devoluciones. Recuerda que si el portal facilita la tarjeta real del huésped, en la configuración de Avantio Payments puedes solicitar la autorización (SCA) previa a cada cobro. Si trabajas con Virtual Card, tienes que tener activa este tipo de transacción en tu pasarela de pago.

¿Cómo contribuye la tokenización a la seguridad y la fidelización?

Reemplaza los datos sensibles de la tarjeta por un código único o token, lo que reduce el riesgo de fraude y, además, facilita que los pagos futuros sean más rápidos y seguros, favoreciendo la repetición de compra. Las pasarelas integradas con Avantio Payments trabajan con tokenización.

¿Qué beneficio aporta cumplir con la normativa PSD2, más allá de evitar sanciones?

Cumplir con PSD2 posiciona al negocio como responsable y confiable, lo que incrementa la confianza de los clientes y facilita operar en mercados internacionales.

Si se añade un servicio extra que no está incluido en la reserva, se pedirá la autorización (SCA)?

Si se añade un nuevo pago (por ejemplo, por un servicio extra solicitado después de la reserva), el sistema solicitará nuevamente la autorización del turista, ya que se trata de un importe adicional al de la reserva original.
El cobro se realizará de manera automática, al igual que los pagos anteriores, pero incluyendo el paso adicional de la nueva autorización.

PSD2, SCA y 3DS: la guía esencial para pagos seguros en Avantio